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创业家庭早规划道

2019-02-02 02:39:35 | 来源: 军事

  创业家庭早规划

  林女士(29岁)和先生(30

  岁)目前都在创业阶段,林女士是某直销公司的经销商,先生则开了一家医药销售公司,是一个典型的创业型家庭。“我们家的钱,除了继续投资就是消费,我们从来不存钱,也没有购买基金、股票的习惯。”对此,覃月提醒:“这样做会造成财富流失,不可取。”

  收入:“做生意的人,很难知道自己究竟有多少钱,因为钱是流动的。”林女士介绍,她的年收入约为12万元,而先生的年收入不固定,大约“扑通”一下50万至60

  万元。据此计算,他们家庭的年收入在60万至70万元。

  支出:林女士和先生财务独立,先生负责家庭开销,林女士的收入主要负责自己养车和日常开销。目前林女士家一个月的花销约为1.5万元,其中还房贷月供4000

  元、养车3500元(夫妻各有一辆车)、儿子(4岁)上幼儿园学费1500元、家庭日常开支3000元,额外支出3000元。

  保障:家庭所有的结余都放在银行活期账户,有50万余元。“主要作为生意流动怎么还不如隔壁家磨豆腐的小俩口快乐呢?”资金。”保险方面,只有林女士的先生购买了重大疾病保险,每年缴4000元保费。林女士和儿子均没有购买保险。

  理财分析

  创业期早规划做好保障

  “林女士的家庭,现金流出全部是消费,没有保障性支出,如果长期这样不理财,是不会有投资收益的。”覃月认为:“趁目前家庭收入较高,认真理财,能为今后的生活增添保障。”

  分析林女士家庭的收支状况,以家庭年收入60万元计算,家庭月收入为5万武术鞋批发元精密平口钳批发

创业家庭早规划道

,月支出为1.5万元,每月有3.5

  万元结余。“林女士家庭现金流量充裕,但投资结构不合理,虽然做生意现金流需求大,但全部放在活期,损失了投资收入。

  其实完全不必如此,预留部分周转金就可以了。”

  林女士的家庭目前处于形成期,夫妻都在创业,尽管收入较高,但不大稳定。覃月建议,应该规划养老和子女教育费用,而只有先生有少量保险,保障过少,可加大这部分投入。

  理财锦囊

  留足养老和子女教育经费

  创业型家庭保障非常重要。覃月表示,一定要把养老保障做好,另外也要留足子女教育经费。

  1.为家庭的经济支柱购买带豁免条款的养老险。“林女士的家庭花销较大,如果今后收入减少,难以维持生活水平,可给先生购买养老年金保险作为养老补充。”覃月建议林女士购买信诚人寿的养老年金保险,每年缴费5

  万元,连续交20年,到50岁时可每年领取退休金6万元,连续领到80岁,若先生80岁健在,可一次性获得30万元祝寿金。

  推荐这款保险,覃月主要是看中其保费豁免条款,如果被保险人遭遇不测,指定的受益人可不必缴费,且到了被保险人50

  岁时,可以领取退休金。“保险金额应该是家庭年收入的10%,林女士家每年可拿出6万元买保险。”

  2.子女教育经费通过基金定投来实现。“建议每月拿出5000元,定期定额投资股票型基金。连续投资12年,以回报率8%计算,到儿子18岁时,将有120

  万以上的教育资金。

  3.家庭备用金可用货币型基金代替。由于现金流要求高,可以留出家庭3至6个月的支出作为备用金,也就是4.5万至9

  万元,可购买货币基金。其他结余资金可购买1至3年的中期理财产品或国债。

  4.生意所需流动资金可用短期理财产品代替。可能产生的生意流动资金,也3.在苦难面前自强不息专业武术鞋价格不需要全部存在定期,可考虑购买3

  个月以内的银行理财产品,招行近发行的一款期限为104天的理财产品,年化收益为4.5%,20万元存放104天,可获得2000多元的投资收益。

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